[轉貼] 五十歲快樂退休

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[轉貼] 五十歲快樂退休

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文╱賴寧寧

•提前圓退休夢的兩大條件:財務自主、生活豐富

退休是人生大事,很多人工作一輩子,最後為了健康因素、老闆、或內部競爭,被迫離開職場,由於沒有準備好,讓自已抑鬱而終;也有很多人還沒有退休,就已經準備好退休生活,一旦退下來,人生的後半段反而更多采多姿。

對於古人「退休」這樁事,最常用的字眼是「告老還鄉」,現代人想安穩到老才退休,可能性卻愈來愈低,尤其在一切都要求年輕化的前提下,中年加入退休的行伍愈來愈大。今日還有工作,可能沒幾天就被迫提前退休。隨時可能退休已成了現代人該居安思危的心理準備。

去年十月十八日,前匯豐中華投信董事長林一銘在同事、好友一片錯愕中宣布退休,在離開工作十六年、同時也創下事業顛峰的投信董事長位子前夕,為自已的提前退休下了一個註解:「起點我可以自已決定,句點我也要自已畫下。」

四十七歲的林一銘能夠從容不迫地為自已的職場生涯畫下句點,有兩個主要因素,其一是他在中華投信以每股八十三.四元賣給匯豐銀行時,將手上兩千多張股票,賣給匯豐銀行,這筆交易讓他財富增加一億七千多萬元。

其次,他已規畫好退休後的生活,閱讀、飯局、成立工作室、重拾高爾夫球,是他退休後的主要生活內容,在打算退休時,他就跟太太保證:「不會每天待在家裡。」

•下半生完成童年夢想 長壽多病是退休最大殺手

有錢、有閒,是五十歲快樂退休的重要條件。美國S&DAdvisor財務顧問公司創辦人羅柏薛爾德指出,「有些人用一半的人生做自已童年就想做的事,而且從來不用擔心錢,要能夠這樣,必須從前半生就開始規畫。」

想在半百之齡就安然從工作崗位下來,需要許多相關的「配套措施」,說起來並不容易。根據本刊的調查顯示,台北、台中、高雄三大都會區,一千多位受訪民眾中,自認可以準備退休的年齡以六十歲居多,占二五%;再者為五十五歲,占二三.二%;認為自已能夠在五十歲退休的只有一四.八%。顯然五十歲退休對台灣人來說,仍有相當的困難度。

以六十歲退休來算,一個人從大學畢業踏進社會,到退休那年,至少工作超過三十五年以上;如果以男性平均壽命七十六歲,女性平均七十八歲壽命來計算,六十歲退休過日子的時間只剩下不到二十年;儘管現代生物科技發達、重視養生的風氣漸興,人類平均壽命延長,超過八十歲、甚至九十歲的長壽族比比皆是,但高齡退休最大的風險就是生理機能的退化,長壽而不健康是退休後的最大殺手。

也因此,有越來越多的人想要縮短在職場的時間,希望越早掙脫工作的束縛,尋找自已的夢想,過自已想要的生活。這也是最近幾年內,提前退休或是有提前退休想法的人逐漸增加的原因。

要提前退休做自已想做的事,一定要提早準備,否則,夢想也只能是夢想。至於要如何準備?起碼有兩件大事必須預為規畫,包括:一是財務規畫,二是生活的安排。

以第一個部分來說,退休要存多少錢才足夠,因人而異,有人生活簡單,物質慾望低,退休後每個月兩、三萬元,甚至更低的金額,都可以過很好、很滿足的日子;也有人每個月則需要五萬元才能滿足生活所需,如果再加上老年醫療的費用,退休後的每月開銷未必比退休前少。

如果以現在的定存利率簡單計算,一個人至少要有一千五百萬元才能退休做自己想做的事。

•退而不休已成未來趨勢 培養第二專長持續工作

選定退休後的生活方式,並了解自已,才能估算出自已需要多少資金,也才能提前做準備。律師沈士喨認為他的退休生活很簡單,根本不需要很多錢,他只要等女兒大學畢業就可以去花蓮過自已想過的日子。

不過,理財專家林鴻鈞認為,以現代的生活標準來看,沒有「二技之長」,要提前退休太難;林鴻鈞雖然因故提前離開職場,但他仍然維持寫書、講課,以及股票、基金投資,維持日常生活開銷,鑒於退休後的收入比過去少,所以,他也針對家庭收支做了調整,每個月整整縮減了五萬元的開支。

想要得到退休後的財務自由,除了提前規畫、提前積蓄以外,還有一種方式是維持自已退休後有收入,收入來源包括自己的另一專長、或是理財專長,離開職場後還能夠有收入的專長,一定是屬於較專業、有進入門檻的行業。

管理大師彼得杜拉克說:「人生的第二個生涯和第二春在美國已經變成熱門名詞,而這種﹃退而不休、繼續工作﹄的情形,在知識工作者中特別常見,而且,從二0三0年開始,他們會變成美國高齡人口中最大的團體。」所謂的知識工作者就是就是擁有專業技能的人。

IBM前大中華經濟圈主管培訓總顧問李聖潔也認為:「退休要重新定義。」因為有不少人提前從職場退下來,並不是完全不做事,而是做自已更想做的事。但是,收入不穩定卻是做這種打算的人士必須要有的準備。

•辜濂松的退休哲學 「老伴、老友、老健、老本」

另外,退休財務規畫中「保險」也是很重要的項目,為了涵蓋退休後的健康問題,最近幾年醫療險廣受歡迎。中信證券首席顧問王慎說,以她個人來說,她認為退休後最重要的就是醫療險,因為在子女年紀還小時,意外險的比重比較大;而子女成年後,自己年紀較大時,就不要變成子女的負擔,因此醫療險的比重就要增加。

再來看第二部分,也就是退休後的生活規畫,擁有一筆錢提前退休固然是很多人的夢想,但是,沒有目標的退休生活卻更可怕。就像林一銘提前退休讓另一半很害怕,怕他沒有事做,不會安排生活,會提早老化。

所以,有自已的興趣、有老伴、老朋友變成退休生活的重點之一。中信金控董事長辜濂松最近在和信安法診所做了一個六天五夜的養生療程,他笑著說,人年紀大了,要有老伴、老友、老健、還有老本。他怕萬一活到一百二十歲沒有伴,所以,這次他把老伴和好朋友前經濟部長王志剛夫婦都找來一起進行養生療程,這樣就不怕自已長壽無伴了。

辜濂法提到的「老伴、老友」是退休生活不可缺少的要素,一群有共同興趣、合得來的朋友可以為自已退休生活加分。沈士喨和三個好友在花蓮買下一甲土地,準備蓋自已喜歡的房子,退休以後三個家庭將成為鄰居,就是很好的例子。

有自已興趣或是夢想更是提前退休的理由,元富證券副總經理高國彬對大自然生態很有興趣,時常到野外露營的他,決定五十歲以後要去太魯閣國家公園當解說員,為了完成這個夢想,他已經在師大修完兩年地質學的學分班,也一直涉獵地質方面的書籍。

•提前準備 快樂的退休生活不是夢

李聖潔說,當她在IBM工作第二十年時,就開始為五年後退休做準備。她提到退休一個很重要的前題是「提前準備」,也就是時間因素,因此,當她開始有退休想法時,就開始做準備。不管提前退休或是準時退休﹝六十歲或六十五歲﹞,每個人都要對退休有所準備。林鴻鈞也說,退休一定要提前五到十年做準備,不管是培養自已的興趣還是財務規畫。擅長理財的他也認為一定要有自已的興趣或是第二專長,不管有沒有收入,退休才不會太無聊。

或許很多人會認為,他有房貸、小孩又小,收入又不多,退休對他而言是一件遙遠的事,但是,只要有準備,而且是提前準備都不會是困難的事,尤其是時間帶來的複利效果是很難想像的。

紐約證券經紀公司資深副總裁、也是巴哈集團合夥人大衛巴哈曾經舉過一個「拿鐵」的例子,他告訴一位二十三歲的女性朋友,每天少喝一杯拿鐵、少吃一塊蛋糕,可以省下五美元﹝約新台幣一百七十五元﹞,一年可以省下兩千美元。

這兩千美元﹝相當於七萬新台幣﹞如果每年買一支股票,以美國股市過去一0%報酬率計算,十年後就有三萬五千美元﹝新台幣一百二十二萬元﹞,二十年後是十二萬六千美元﹝新台幣四百四十萬元﹞;這是美國的例子,但是,台灣也可以複製,雖然股市近幾年表現不佳,還是有每年固定配一成現金股息的好公司,它能協助你圓提前退休的夢,也就是說如果越早省下一杯拿鐵跟一塊蛋糕,擁有一筆退休金就不是夢想。

退休是職場生涯的句點,卻不是終點,要把畫句點的權利,如同林一銘般掌握在自已手裡,而不是掌握在老闆、身體健康上面;但要掌握這樣的權力,唯有提前準備,才能讓你圓一個從容而篤定的五十歲退休夢想。

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資料來源:
http://weng2tw.pixnet.net/blog/post/27951678
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[轉貼] 林一銘四十八歲抱一億六千萬退休 ─ 匯豐中華投信董事長甩掉「金手銬」,走自己的路

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文●傅瑋瓊

匯豐中華投信董事長、四十八歲的林一銘急流勇退,以其握有股數計算,林一銘可抱著一億六千萬元快樂退休;他現在終於可以隨時陪在父母身邊,走自己一直想走的路。

「退休後,我最想做的是,帶我的父親到木柵動物園、帶他到陽明山泡溫泉。」四十八歲,正值人生壯年的匯豐中華投信董事長林一銘,十月十七日,在匯豐銀行購併中華投信一年後突然宣布退休。

認識林一銘超過十六年的群益投信董事長陳欽源,指出林一銘急流勇退是:「兩全其美的事(指退休又有豐厚的股票出售所得)。」陳欽源坦言,基金業是個加速折舊的行業,在這個行業十幾年了,「現在都是五、六年級生出頭,我們這些四年級生早就要退下來了。」
匯豐集團購併中華投信除了股價創下國內投信業的天價八十三.四元,而且給員工的福利優厚(例如,做滿一年多給四個月薪水……),匯豐銀行行政總裁周文耀(將兼任匯豐中華投信董事長)形容,這種福利是一個「金手銬」。雖然合約誘人,但林一銘仍選擇掙脫金手銬。

退休後的林一銘的身價到底有多少?根據統計,林一銘持有中華投信二千零九張的股票,匯豐銀行以每股八十三.四元價位收購,全部出售可以拿到超過一億六千萬元,雖然三年的「合約」還沒滿,股價被打了折扣,但在中華投信十六年的資歷也拿到不少退休金,整體來看,「我並沒有吃虧」林一銘說。

林一銘今年八月就提出退休申請,兩度被董事會駁回,現在終於說服成功。但他為什麼要在事業顛峰狀態,堅持退休?

每天工作四小時
卻背負二十四小時的責任


原因之一是,他與外資團隊感覺格格不入。

林一銘不愛受拘束,不喜歡穿西裝、打領帶,上班總是喜歡穿休閒T恤。他認為,雖然坐上董事長位子,每天只工作四小時(指在辦公室真正看資料的時間),但「不管有沒有事,就是二十四小時的責任。」而且「兩百個人(指中華投信員工數)的自由,和十七萬人(匯豐集團全球員工總數)的自由,是不一樣的。」

匯豐中華投信總經理王文慧說,今年六月匯豐集團為全球CEO(執行長)安排訓練課程,由於課堂遠在英國,而且上課是從早上八點到晚上十點,有嚴重時差,又不願意受限制的林一銘,推說六月早已經排了假期,不能到英國受訓。匯豐集團花了兩億美元投資的台灣公司CEO有事不能來,是何等重要,匯豐只好把訓練課程延到七月舉行,沒想到林一銘還是找出理由,就是不參加。

父親中風倒地是主要原因
寧願把時間花在陪伴雙親


此外,真正促成林一銘堅持退休的導火線,七十六歲的父親中風倒在地上。他說:「那一剎那間我的父親是需要我的。」過去他雖然每天都會和父親通電話,每個月都回台中一次,「但父母親需要我的時候,我卻不能隨時陪在旁邊,時間不會等我的。」他說,這也是促成他堅持退休的原動力。「退休後,我最想做的是,帶我的父親到木柵動物園。」年初,林一銘開車載病後初癒的父親到台北看醫生,車子經過北二高,途經木柵動物園時,林一銘的父親說:「真想到動物園走走看看。」所以,他在知道退休被批准後,立刻訂了一部Lexux 四三○的休旅車。他說,十一月中旬,一拿到車就要載父母到木柵動物園、到陽明山泡湯。

林一銘出生於台中縣烏日鄉的望族,祖父是烏日鄉第一任鄉長,由於家裡有點錢,沒有後顧之憂,台中一中畢業後,他父親就選擇自己喜歡的師大體育系就讀,畢業後一直在台中家商當體育老師,到六十五歲退休,崇尚自由、喜愛接近大自然的林一銘自承,他受父親的影響相當深遠。

林一銘回憶,他小學一年級就有棒球手套和溜冰鞋,父親陪他打棒球、教他溜冰;他也常常半夜睡到一半,被大人叫起來,因為他父親常和他台中一中的同學們(大多數是醫生),到野外打獵,常會獵抓到野兔、田鼠、斑鳩或雉雞。由於經常從事戶外活動,林一銘形容他的父親可以聽出三十幾種鳥類的聲音,而且可以從聲音中分辨出那隻鳥有幾斤幾兩重,對於許多鳥的習性也能如數家珍。

他父親最喜歡看Discovery、國家地理雜誌和日本NHK頻道,「即使他生病後,直到現在,只要在NHK看到好的體育或健康節目,他就會打電話給我,他知道我聽不懂日語,看完後就解釋給我聽。」他的父親告訴他「快樂、身體健康很重要」,對他的小孩,他同樣以這種態度教小孩。所以從小林一銘就愛運動,三十歲以後更是重視休閒和保養,都是受他父親影響。

坦言自己「已經沒有企圖心」
豐功偉業、人脈金脈拋腦後


除了父親的身體健康問題,讓林一銘在「(股票)售後服務」滿一年後,急流勇退主要的因素是,「我已經沒有drive(企圖心)了,」他毫無隱諱的說:「不到四十歲當總經理,專業CEO做了快八年,這個行業我摸了十六、七年,未來是走國際化的趨勢,我留下來也不能幫同事什麼忙。」

擁有美國萊特大學財務金融碩士的林一銘,是在一九八四年回到台灣。回來後,在公誠證券當營業員,是第一個擁有MBA的營業員。也在那時,他認識了當時任職國際投信副總經理的胡定吾,埋下日後走上投信業的機緣。兩年後,美林、富達集團和中華開發有意在台灣合組投信公司,當時胡定吾找林一銘一起到中華投信,林一銘成為富達集團第一個在外國培訓的基金經理人,而且一待十六年,一路從交易員做到董事長。

在他的手上,中華投信成為基金資產規模最早突破千億元大關的第一大投信。同時,林一銘在他當總經理任內大膽起用一群娘子軍,他敢給,平均一名業務員最高一個月可拿三、四百萬元獎金,是創下投信第一大的關鍵,由Monica(前中華投信業務副總經理李澤卿)帶領的一群業務班底,據了解,一年就分走了中華投信一億元的業務獎金。不過,過往的豐功偉業現在都被林一銘拋到腦後了。

堅信人生的大事無法規畫
「和別人一樣」是最大的風險


最近,他反覆看了兩、三遍作家侯文詠的書《我的天才夢》。書中寫道:「一個人生命中能達到最了不起的成就,無非就是發現自己,並且勇敢的成為自己。」林一銘每次讀完都「心有戚戚焉」。因為要勇敢成為自己,他毅然而然的在四十八歲,爬到事業金字塔的頂峰時退休,放棄台灣第一大投信公司董事長的職務及超過千萬元的年薪。

他堅信,人生重要的大事是規畫不了的。他舉一部電影中的一句對白,「If you want god laugh , make plan.」(如果你想要讓上帝譏笑,就計畫你的人生吧!)他有感而發的說,「自我認知是很重要的,人最大的風險是和別人一樣,最大的回報就是和別人不一樣。」正如他摒棄化學本行,投身證券資本市場,就是了解自己的特質、找到適合自己特質的路,並勇敢的走自己的路。

平時就很重視睡眠、運動、看書報雜誌,林一銘每天十點前一定上床睡覺,早上四點多就起床,五點出門運動,林一銘泳技精湛,五千公尺大概只要花二十七分鐘。他過去一度熱中打高爾夫球,因為打球往往要事先約好球友,不喜歡受約束的他嫌麻煩,高爾夫球就打得少了。現在卸下了金手銬,為了迎接新的退休生活,他買了一套新的球桿,隨時「突擊」各個球場。

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https://tfajang.pixnet.net/blog/post/24424681
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[轉貼] 郭特利:分數不是人生的唯一

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拚了大半輩子,四十六歲的郭特利迎來人生的中場休息,但他有了新頭銜:全職爸爸。儘管父子倆天天「不務正業」,但他認為,多元學習和體驗,才是成就孩子的最好方式。

四十六歲的郭特利,退休了。

他有張沒有頭銜的新名片。名片上有三個人影,一人在慢跑、一人擺出跆拳道架式,還有一人穿西裝、打領帶,不停在說話,每個身影都是郭特利。

翻到背後有著小小的註解:當過飛利浦台灣分公司業務副總、琉璃奧圖碼投影機亞洲區總經理。

今年七月,他卸下了在琉璃奧圖碼掛了十一年的總經理頭銜。現在的他「每天跑三千米,喜歡跆拳道和武術,寫專欄、演講,分享品牌管理與經驗」,名片上寫著。

面對外界的好奇,「退休不一定和年紀有關,而是和存款有關,」這天穿著牛仔褲和T恤的郭特利,打扮就像個大學生。「我現在是享受人生中場休息,」他說。

事實上,他更享受當個「全職父親」。除了拚一輩子想要休息,以思考下半場人生,是否有接受更多挑戰的可能外,他說自己要抓住「兒子的童年尾巴」。

因為唯一的兒子小郭已經升上小學五年級,當個純粹「兒童」時間只有一到兩年,馬上進入叛逆青春期。

所以,這個暑假,他每天陪兒子學游泳;開學後,父子兩人晚上窩在一起看日劇《半澤直樹》,週日再相偕去學校操場打躲避球。

小郭讀的是公立小學,不同於現代人深怕孩子輸在起跑點上,他從沒有補過習,也沒有上過安親班。課業上需要協助,英文是媽媽自己教,數學則是爸爸的專長。

在商場打滾多年的郭特利,堅持在小孩成長過程,體驗和學習更重要。「過去把考試成績當成唯一的KPI(績效指標),但成就應該是多元的,」他刻意讓小郭去讀公立小學,希望提供他相對多元的環境。

為何選擇住家附近的公立小學?郭特利回憶,兒子五歲時,身邊的朋友七嘴八舌,都建議他送私立學校就讀,讓他很猶豫。

一次在餐宴中,席間有位友人說起,自己從小學到國中,都讀台北知名私校。高中進了公立學校,同學間連個立可白都要借來借去,分得清清楚楚,「原來這世界上還有窮人,」友人說,他到高中,才知道有不同背景的人存在。

這讓從小在台中縣外埔鄉長大,出身魚販家庭的郭特利,心中猛然一驚。

人生是場馬拉松比賽

他和太太商量許久,「人生是場馬拉松,只有跑一百公尺的田徑賽,才有怕輸在起跑點的問題,」他分析。社會本來就是多元,即使是成功人士,既有名校畢業的張忠謀,也有中國海專畢業的郭台銘。孩子需要的是多元化學習,接觸不同的人,而不是走標準道路。

父母該做的是和孩子相處並討論,訓練分析和獨立思考能力。常說自己是生孩子後,才開始學當父母的郭特利,每晚講床邊故事給孩子聽,他最愛講「三國」。

「如果你是諸葛亮,司馬懿率十萬大軍來攻城,關羽和張飛都不在,你該怎麼辦?」郭特利常常邊說故事,邊和小郭玩角色扮演;最近父子兩人最常做的是,邊看新聞邊討論:如果你是陷入政爭爭議的總統馬英九,你該怎麼辦?

但隨著孩子長大,考驗也接踵而來。最常面對的是小郭在學校學習同儕行為,比如會突然爆粗口。「這也是種體驗,」郭特利必須不斷跟兒子解釋,不應該說髒話,因為不是同學能做的,就是對的。

這何嘗不是社會多元的一部份,郭特利說,負面教材,還是能進行機會教育。

「我這樣做不一定對,但這是種教育的選擇,」郭特利很清楚。他希望孩子每天下課回家,和爸爸媽媽有更多時間相處,而不是成天在安親班、補習班中團團轉。

他更相信,他從小郭的臉上,看到的是比一般孩子更多的快樂。這也是身為父親,能夠給孩子最好的禮物。

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資料來源:
https://www.cw.com.tw/article/5054140
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[轉貼] 退休後的高品質生活,不花大錢堆砌

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■文/向美玲

退休後一下子多出許多時間,如果不想虛度這些完全屬於自己的時間,時下有許多免費或是費用極低的才藝、運動等課程,不但可以打發時間,擴充交有圈子,也能夠讓自己的身體更為硬朗。如果願意更多犧牲奉獻,還可以藉由參與志工活動,讓自己的心靈更為富裕。

根據各項數據顯示,退休問題已經是不折不扣的「全球性」問題。

在已開發國家裡,接近退休年齡的人數,正以非常驚人的速度成長中。這是因為醫藥進步,退休人數不但越來越多,而且還比以往更長壽。退休後存活超過 10 年的人數,目前已經是過去 60 年來的兩倍之多。

1940 年前,壽命超過 65 歲的人口,只佔非常小的比例。這些沒有經濟能力的人,大約只能夠餓
著肚子,被迫一直工作到死亡,不然,就只能靠養兒育女來奉養天年。

但是根據估計,從 1940 年代到 2020 年代,人類的平均壽命將從 46 歲,延長到 72 歲,成長率超過 50 %以上。所以到了 2020 年,全球預計將有超過 10 億的 60 歲以上「老人」。

雖然很多國家已經提早為準備退休的人,進行強制性的退休金規劃,但是隨著越來越多的退休人潮,退休金帳戶正面臨嚴重入不敷出的窘境。以美國為例,一個退休者只剩四個在職者在供養,預計到 2010 年,日本每一位退休者,將剩下不到兩個人供養。

由於退休的問題日益困難,各國政府目前都在為解決退休人口問題而大傷腦筋,每個金融機構也全力搶攻個人退休理財規劃的市場,市場上在討論的,以及民眾關心的,紛紛圍繞在退休規劃這塊領域發展。

儘管與個人退休理財規劃相關的議題非常地重要,因為那關係著「有沒有能力過一個無憂無慮的退休生活」,但是退休生活不是只有跟「錢財」相關的問題,它還衍生出「如何更快樂」的生活議題。

退休生活要讓自己更快樂

至於要怎樣才能生活得更快樂?是各人有各人的想法與樂趣,同時也要視自己有多少退休「基金」而定。不過,快樂與高品質的生活,並不一定非
得靠龐大的金錢來堆砌,只要善用方法、技巧與門道,不花錢或花小錢也能快樂似神仙。

以 70 歲的周伯伯為例,早年因為全心投入於工作,所以現代人會有的一些慢性毛病,如心臟病、高血壓、失眠、腰酸背痛…等等問題,一個也沒有少的出現在他身上。

雖然這些問題都可以透過藥物的控制,但是每餐一大把的藥量,也造成胃部的沉重負擔。大量的藥物不但傷胃,也打亂的身體本身的免疫能力。所以就算沒有感冒大流行,周伯伯也會因為天氣的輕微變化而感冒。

為了改善退休後的生活品質,從退休後的第一天起,周媽媽就帶著周伯伯一起去運動。早上四點鐘,先去公園學習免費的太極導引,接著到社區的老人中心看免費的報章雜誌兼喝茶聊天,下午再去社區活動中心上電腦課。晚上回到家裡偶爾看看電視,或是上上網,每一天都過得規律又充實。

健康的運動,加規律的生活及飲食上的控制,讓周伯伯原本天氣一變化就感冒的體質,已經徹底改觀。但是,積極規劃的退休生活,不但讓他更加健康,感覺有如重生,更重要的是,周伯伯與周媽媽的社交圈子,也因為參加不同的活動而持續擴展。

國內旅遊錢少一樣有樂趣

曾經開過小吃店的蔡媽媽,過去為了補貼家用而從早做到晚,自從小孩長大都自己賺錢了之後,蔡媽媽也收拾起小攤的生意,開始為自己退休後的日子規劃。很喜歡郊遊旅行的蔡媽媽,過去因為要照顧小孩與先生,所以無暇放輕鬆。

自從小孩長大不住在家裡之後,她開始與左鄰右舍與朋友到處遊玩。因為覺得國外長天期的旅遊團因為費用較高,蔡媽媽就努力找一些花費少,但一樣可以盡興的玩法。舉例來說,她都會參加鄰里舉辦的一日遊,或是兩天一夜的行程。

這些行程因為都是鄰里辦公室統籌協調,因為不屬於營利性質,所以費用會比一般旅行社還要便宜,通常兩天一夜包吃包住含交通車的行程,一個人也不過兩千元就可以成行。幾年下來,蔡媽媽幾乎已經玩遍全省,雖然有些景點不免重複,但是天生愛結伴成行的蔡媽媽,卻認為與好朋友同行的樂趣無窮,再加上好看好玩的地方,一年四季的景象都各有不同。她開玩笑地說:只要是人對了,去哪裡都好玩,哪會管有沒有去過?

除了吃喝玩樂外,退休生活還可以過得更知性與藝術性,甚至充滿了健康觀。曾經是公務人員的方伯伯,剛退休時覺得什麼事都不對勁,原先極有規律的生活一下子變成完全的自由。

學習才藝讓生活有重心

但是完全屬於自己的漫漫時間,加上失去了生活上的重心,卻讓方伯伯一度接近抓狂邊緣。後來方媽媽帶他一同參加社區的老人大學,兒女都長大不在身邊的方伯伯,跟著老人大學的電腦課程一個步驟,一個步驟地學習。居然也成為半個電腦通。

現在,方伯伯每天早上的第一件事,就是打開電腦,用 Skype 跟遠在美國的兒子通電話。此外,
就是將自己四處拍的照片,或是偶爾陪著跳元極舞的老伴,南北征戰表演的照片,貼到自己的部落格相簿中,讓親朋好友一起分享。

而曾經是家庭主婦的林媽媽,因為要照顧先生與子女,直到兒子長大結了婚,有了孫子,還在繼續照顧家人。自從最後一個女兒結婚之後,再加上孫子也上小學了,林媽媽覺得身上的重擔可以告一段落,就開始把之前想學的東西付諸行動。

林媽媽每天一大早起床,先幫家人做好早餐,再出門到附近公園學氣功。等到回到家,家人正好起床吃早餐並出門,送走了一家大小之後,她就出門買菜。

中午略作休息後,林媽媽又去參加日文課以及游泳,晚上則去跳元極舞。此外,還抽空學園藝,把家裡每個窗子都用花花草草裝飾得非常美麗,有時還會種一些九層塔等有機蔬菜,讓家人的飲食更為健康。

有熱情願意奉獻,可以考慮志工

這些不同的才藝或課程,有的是老人大學或長青學院的付費課程,但是費用都不高。除此之外,只要附近有公園或學校,不論清晨或晚上,都有免費的不同才藝或健康課程,像是氣功、瑜珈、元極舞、國標舞等等教授。

除此之外,擁有許多愛心與時間的退休人士,過一點不一樣的高水準退休生活,時下也有許多宗教與志工團體,需要這樣願意犧牲奉獻的人。但是積極參與志工行列,也是董氏基金會永久志工的陳淑麗,則奉勸在退休後想加入志工的人:要做好義工的工作,首先一定要有熱情,至少自己能接受義工這個工作。

陳淑麗認為,應該確認義工的工作,是不是真是自己的興趣所在。因為根據她的觀察,許多人的愛心,事實上是分很多層面的,在當義工之前,應該要了解自己,因為熱情與理念或許可能消失。但是對某項義工工作不熟悉也沒有關係,「而只要投入,就可以很快地融入,然後可以積極建立這方面的專業」,陳淑麗堅定地表示。

不過,在有了熱情之後,陳淑麗也強調專業的重要性,因為這樣才有能力為有需要的人付出。此外,責任心也很重要。曾經碰到許多義工,都是以「可有可無」心態在做的,陳淑麗強調,志工這份工作也是應該有責任心,才能做得更加稱職。她樂觀地認為,如果有以上的支持點,一定可以在愛的路上快樂行的。

專家建議退休後應該採取的 9 大方針

兩性作家─亞倫.皮斯與芭芭拉.皮斯夫婦,曾經在兩人共同著作的「為什麼男人愛說謊,女人愛哭」一書中苦口婆心地建議:退休對於男人來說是一件大事,而且也可能是男人一生中,感到壓力最大的時期。原因不在於失去工作,而是因為失去更重要的東西─自我。

作者同時提醒,如果一個男人失去自我,很可能會導致憂鬱症,讓他不快樂,甚至是壽命縮短。根據統計指出,在西方和歐洲國家,男人退休後無所事事者,通常只活了 5 年。而從壓力大工作退休的男人,例如高級主管和醫生,他們的壽命則減到 2 年 5 個月。

為了避免以上的狀況,作者極利建議準備退休的人,應該採取以下九大方針:

一、積極的計劃:一般來說,越早開始計劃,對退休的人越有利。因為研究顯示,越早著手退休計劃,健康狀況就越好,也活得較久。

二、參與社交活動:這些活動包括男女各自的活動在內,這樣一方面可以保有獨立的自我,另一個好處是各自都能結交到好朋友,並帶回家給彼此認識。至於兩個人的活動,可以一起參加舞蹈課,或參加健行俱樂部,每個星期都到郊外健行幾個小時。

三、健康:先徹底做個全身健康檢查,去讀一些專門為退休者所寫的書,以便養成良好的飲食習慣。

四、運動:專家認為,越常運動,就能越活得久,生活的品質也會比較好。

五、社區或慈善工作:對大多數退休的人來說,這個活動能帶給他們無比的滿足,與自我價值重建。

六、心靈活動:心靈活動通常都隱含在宗教信仰活動裡,就算沒有特別的宗教信仰,那麼也應該試著找出符合個人人生哲學的信仰系統。

七、性:一個快樂健康的人生,當然也包含圓滿的性愛關係。

八、財務計劃:退休的人首先應該了解「退休金是有限的」,其次則是「審慎計劃該如何靠他們養老」,或者可以計劃再多賺些錢。許多人在退休之後,反而展開另一段成功的商場生涯,也有人找了一份臨時的工作,並且讓自己原有的知識、經驗或技巧,再度派上用場。

九、讓生活有組織:完善的退休計劃,應該是一種充實而有組織的習慣。在退休前,一天之中有九成是例行且有組織的活動。不過在退休後,因為時間一下子變得非常充裕,因此人們常常不知道該做些什麼好?

這個時候,常常會有「自己一無是處」的感覺產生。為了避免這樣的問題發生,讓自己的生活變得規,選擇適當的活動參加,那麼退休人士將會發現全新的自我,不但生活有目標,生命也變得更有意義了。

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退休生活是夢境重現

退休是追求夢想的開始,也是另一個人生的起點!未來的退休生活 將不再只是領一筆錢終老,而有更多的可能。退休生活是需要開拓的,每個人都應提早做好準備,預約退休後新的人生。

過去,提早退休是夢想,但是近幾年來在企業、政府要求年輕化,以及金控合併浪潮下,提早在五十歲,甚至四十幾歲就從職場退下來的人,有愈來愈多的趨勢,形成一股年輕化的退休潮。

不論是賺夠了下半生財富的科技人,還是受夠了工作壓力的上班族,都想提早離開老闆,過自己想要的生活,提早退休已經成為新的趨勢。

但提早退休與人口老化卻是衝突的,未來平均壽命近八十歲,如果四、五十歲退休,意味著接下來還有三、四十年的退休生活要過。學者發現,在年輕化退休潮的趨勢下,退休並非人生終點,而是人生的另一個起點。

長期研究國內人口問題的台大教授孫得雄說:「退休是另一人生的開始,你必須去開拓,也必須即早準備,因為這些事不會從天上掉下來。」也就說,三、四十歲時,你可能全心在打拚事業上面,養兒育女,但是到了四、五十歲之後,當你的責任逐漸完成,反而可以去追求年輕時未竟的夢想、做自己想做的事。

主張1 退休是追求夢想的開始

孫得雄教授認為,退休後要過什麼樣的生活,其實是可以提早規畫的,這包括了退休前的財富準備、健康管理、興趣培養;退休後生活的安排、夢想實現、財富管理、如果能早一步在年輕時規畫,就不致退休後成天穿著睡衣,在電視機前度過餘生。

出版「黑髮退休賺錢祕方」的理財作家劉憶如在書中教人如何在年輕時理財,才能在五、六十歲之後追求夢想,其實她就是奉行退休後追求夢想的人。

「當我五、六十歲時,我的人生智慧與財力都足夠了,時間也變得充裕,我要買一塊地,開發一個旅館或休閒中心。」她心中已經定下未來退休後的夢想,目前劉憶如正努力累積財富,往夢想前進。「人生不應該以退休為終點,我覺得退休後還有新的人生等著你去開創!」
事實上,不論你想在幾歲退休,只要心中存有夢想,不管那個夢想是大是小,譬如學習小時候沒有學到的提琴、寫一本書;或是打造夢想中的房子、擁有一座農場、環遊世界,這些都值得你用下半生去經營。

主張2 從年輕就投資退休

很多人以為,距離退休還好遠,等到退休那一刻再來規畫都還來得及,但是以奧美廣告印刷監督詹順正、高中退休老師邱吉全的例子來看,提早在年輕時就規畫投資是有必要的。

詹順正買地、種樹、邱吉全蓋夢想中的木屋,都是經過十幾年的規畫,在年輕還有餘力的時候就投資,就如詹順正所說:「年輕時就要投資,否則等退休時拿了五百萬元退休金,那是老本,屆時我可能連一毛都花不下去。」

主張3 提前退休需要勇氣

成天喊著想退休,不過,真正面臨提早退休抉擇時,多數人仍會猶豫不決,拿不定主意。前荷銀光華投信副總何文賢就曾面臨類似掙扎,明明知道想退下來過自己想過的生活,但還是會考慮是否要重回職場。

「想重回職場的念頭不會馬上放棄!」畢竟要選擇在四十幾歲就退休,過著與社會價值不同的生活並不容易。

「退休後,沒有頭銜、沒有辦公室、沒有固定收入,這些都與社會價值相違背,除非有足夠勇氣與堅持,否則是做不來的。」何文賢以過來人身分提出這個看法,他也是幾經思考才真正放下。

因此他建議在做決定之前,清楚知道自己想要過什麼樣的生活,弄清楚自己的人生方向,才有助於做最後的決定。

主張4 足夠的錢三個十年理財

退休展開新的人生,必須從年輕時就開始儲備退休後的財富,富邦銀行理財中心主管梁瓊文建議可以用三個十年來規畫退休理財。

第一個十年,可以有七五%的資金放在股票或新興市場,雖然風險較大,但是投資報酬率較高,因為年輕,承受的風險也較高。此外,一○%的現金、一五%做保險規畫、買年金或生存險。

到了第二個十年,積極型股票應降為四○%,股票投資建議放在全球型配區域型的股票(如全球搭配歐洲或亞洲)。

產業別則建議選擇金融股或健康生技護理產業。另三○%放債券市場,一○%至一五%現金,二○%放保險型產品或年金準備。

第三個十年,年齡大約在五十歲上下,這時的你已經接近退休年齡。梁瓊文建議股票比率降為二○%、另外二○%放保本產品,如連動債、投資型保單;二○%基金;一○%的現金,年金或養老儲蓄險比率則增加為三○%。

主張5 健康管理從年輕做起

富邦資深理財輔導顧問蔡偉志強調,退休後如果有夢想要去完成,更需要在年輕時就做好理財規畫,畢竟「夢想要有錢才能達成!」

「給我錢,否則免談!」「給我健康。否則免談!」這兩句話套用在退休生活上,再恰當也不過了。中研院經濟所研究員陳肇男在「快意銀髮族」一書中強調,健康是影響退休生活能否快意的最重要因素「沒有健康一切免談」。大家可以從溫世仁、郭台銘太太早逝就可以了解到,沒有健康,再多的財富與夢想都是假的。

不論你現在幾歲,也不論你計畫在幾歲退休,面對新退休年代,你做好準備了嗎?

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